聚焦3·15 | 远离洗钱安全小知识

故事人家 · 发表于 2022-3-16 14:10:44

远离洗钱安全小知识

一、反洗钱基础知识问什么是洗钱？答洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪等其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

问洗钱的危害有哪些？

答：
1.洗钱活动容易掩盖上游犯罪，使犯罪分子逃避法律制裁；
2.洗钱活动往往为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动；
3.洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，导致社会不公平，破坏国家声誉；
4.洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险。

二、常见的洗钱手法

1地下钱庄地下钱庄是民间对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称，是指不法分子以非法获利为目的，未经国家主管部门批准，擅自从事跨境汇款、买卖外汇、资金支付结算业务等金融违法犯罪活动。

2非法集资非法集资的风险危害大，由于集资来源于社会群众的资金，主要表现形式为通过生态环保投资、股票、债券以及现代电子网络技术构造的“虚拟”产品等名义进行，主要作案手法为通过假冒民营银行、境外投资、投资养老公寓、纪念币以及P2P网络借贷平台，以高利为诱饵，发布虚假招标等手段非法吸收公众存款。

3金融诈骗
金融诈骗，包含了信用卡诈骗、电信网络诈骗、贷款诈骗、票据诈骗、保险诈骗等多种诈骗手段。近年来，金融诈骗犯罪仍呈多发态势，有数据显示，在人民法院受理的全部刑事案件中，诈骗犯罪案件数排在前十位。随着银行卡、ATM、POS机、网上银行等现代化支付手段的普及，一系列新型诈骗手段日益盛行，境内外犯罪分子相互勾结、变换手法、频繁作案，致使一些地区新型诈骗案件持续高发。

4涉毒洗钱
当前，涉毒活动与洗钱犯罪联系紧密，贩毒集团在毒品贩卖过程中获取了巨大收益，近年来通过金融机构、投资、贸易、地下钱庄等形式转移、清洗犯罪所得的趋势更加明显，执法部门查获涉毒洗钱案件不断增多。罪犯把非法所得的黑钱以一般转账而非汇兑的形式转移到不同的银行账户，再分别汇往香港和海外的有关银行账户。在特大跨境毒品犯罪案件中，毒贩往往利用地下钱庄转移资金或金融离岸公司进行跨境支付汇兑。

5虚开增值税发票
涉税犯罪团伙在买卖增值税专用发票时，通过注册大量的空壳公司，利用公司银行账户作为掩饰，形成交易资金流，营造真实交易的假象，模糊资金交易性质，拉长资金交易链条，从而实现清洗涉税犯罪所得的目的。

6黑社会组织犯罪
黑社会等非法组织通过开设赌场、放高利贷、敲诈勒索等违法犯罪活动获取高额非法收益。通过各种不正当手段将其非法所得合法化，有意识地将其非法收益通过合法经营将黑社会违法犯罪所得合法化。7
涉恐融资恐怖分子通过隐蔽的方式进行洗钱活动，据估计恐怖分子每年大约1.5万亿美元的“黑钱”通过合法手段被清洗。恐怖组织的非法收益，通过全球性金融交易系统轻松将“黑钱”洗白。8其他融资我们在日常生活中，出借身份证或银行卡给他人，就有可能为犯罪分子洗钱提供帮助。当前通过租借身份证、银行账户、银行卡等各类洗钱活动屡见不鲜，广大公众要增强反洗钱意识，防止被犯罪分子利用，警惕身边的洗钱陷阱。

三、日常生活中如何远离洗钱？
1选择安全可靠的金融机构金融机构是反洗钱工作的前线，选择安全可靠的金融机构，支持反洗钱工作从你我做起，从身边做起。

2主动配合金融机构进行身份识别根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，每个公民有义务主动配合金融机构进行身份识别，是对自身财产和经济利益的保护。

3不要出租、出借身份证件洗钱犯罪分子往往利用他人的身份证开立多个银行账户或办理多张银行卡，用来完成复杂的转账、汇款或提现，从而掩饰、隐瞒犯罪收益。出租出借自己的身份证件，可能产生以下后果：（1）他人借用您的名义从事非法活动：（2）协助他人完成洗钱和恐怖融资活动：（3）成为他人金融诈骗活动的替罪羊；（4）因他人的不正当行为而致使自己声誉受损。

4不要出租、出借自己的账户将自己的账户和银行卡出借、出售给他人，可能导致腐败、毒贩、恐怖分子等利用您的账户，以您良好的声誉做掩护进行洗钱和恐怖融资活动。一旦案发，账户和银行卡所有人将承担相应的法律责任。

5不要用自己的账户替他人提现通过各种方式提现是洗钱犯罪分子最常用的手法之一。使用自己的个人账户或公司账户为他人提取现金，可能会使洗钱分子逃避监管部门的监测，或者为其进行诈骗或携款潜逃提供便利。

来源：新昌农商银行微生活

蔽日遮 · 发表于 2022-3-16 14:23:08

远离反洗钱

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