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澳凡

平安养老险副总经理 杨峻松

企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立、双方共同参与的补充养老保险制度，是养老保险体系第二支柱的重要组成部分。国家在十四五规划中明确，要“扩大年金制度覆盖范围”，同时中央金融工作会议提出，要做好包括“养老金融”在内的金融“五篇大文章”。截至2024年6月，全国企业年金基金参与企业达15.26万家，参与职工3209.56万人，累计基金3.39万亿元。
平安养老险以“专业的养老资产管理机构”为目标，坚守使命和责任，坚持合规优先、风控为基、专业为王的原则，持续探索适合我国国情的年金基金投资管理模式。

截至2024年2季度，公司受托管理资产规模达5136.46亿元，为2.8万个企业、532万人提供专业的企业年金受托管理服务。与此同时，与14家账管人、10家托管人、22家投管人开展业务协作，共同为客户提供优质服务。

积极探索，精确匹配个人投资需求

企业年金的优势首先在于享有一定的税收优惠。其次，参加企业年金的员工都有一个企业年金的个人账户，自己交一份企业交一份，然后由投资管理基金财产的专业机构来运营，既方便又有一定收益。

近年来，随着行业和政策的进一步发展，企业年金的投资选择也更为丰富。今年9月26日，中央金融办、中国证监会联合印发《关于推动中长期资金入市的指导意见》，文件明确“完善全国社保基金、基本养老保险基金投资政策制度，支持具备条件的用人单位放开企业年金个人投资选择，鼓励企业年金基金管理人探索开展差异化投资。”企业年金开放个人投资选择，即参加企业年金且符合条件的个人可以选择不同的投资组合，以匹配自己的风险承受能力和投资偏好。

平安养老险在探索企业年金个人投资选择方面，一直走在行业前列。早在年金业务起步阶段，平安养老险就以海外养老金的管理模式为参考，针对满足条件的企业和员工，在投资计划下设立多种类型组合，并引入与其相对应策略的投资机构以保证组合间的差异性，从而满足不同年龄阶段及不同风险偏好的需求。凭借先进的年金计划设计理念和丰富的经验积累，使得平安养老险能够顺应年金行业发展的趋势，满足客户不同的投资需求。

科技赋能，优化流程和服务体验

目前的企业年金采取信托模式，通过企业作为委托人发起，由受托管理人、托管人、账户管理人和投资管理人四类专业年金管理人共同参与，钱权分立。这种模式可以充分保障企业及其员工利益，但是如何同时优化运营和服务流程，做好不同管理人的协同，及时、精确地满足委托人、受益人的需求，也是对年金受托管理服务的挑战。

平安养老险坚持探索与创新，构建了专业的受托资产管理组织架构，并自主研发了业内第一套受托资产管理系统，为年金客户资产保值增值保驾护航。2023年该系统已升级为“新一代企业年金受托服务平台”，在以“智慧康养，共享未来”为主题的2024服贸会·全球养老金融大会上，此平台获得了“最佳养老服务奖”。

新一代企业年金受托服务平台包括委托人、员工端、投管、运营核心、数据交换等多个子系统，不仅进一步提升受托资产管理和运营能力，还立足于服务委托人、受益人，为不同身份和需求的企业年金客户提供差异化的优质服务，真正做到让企业和员工“省心、省时、又省钱”。其中，“E企赢”系统是为委托人量身打造，无需安装且操作界面友好，同时与受托核心共享后台，数据准确性、时效性高，可以满足企业委托人信息修改、自助缴费、员工转移、投资信息和披露报告查询等各类场景的需求。“好福利”APP年金服务则面向企业员工，提供方便快捷的自选投资操作，并配备在线风险测评、资产和收益查询，帮助用户选择相匹配的投资组合。

当前，国家三支柱养老保险体系已经纲举目张，“养老金融”大文章的考卷已经展开。平安养老险作为国内首家专业养老险公司，将坚持聚焦养老主业，助力推进国家养老服务体系建设，持续推动金融高质量发展，为建设“金融强国”做出积极贡献。

来源：平安养老险