平安养老险20周年：紧跟养老金融政策步伐，践行“省心、省时、又省钱”理念

澳凡

人口老龄化加速的背景下，财富增值与养老焦虑正在成为一种新的“时代病”。个人养老金融需求不断增长，而养老金融产品供给不足，正在成为制约我国个人养老金发展的瓶颈之一。
种种压力之下，养老金融在三支柱体系的基础上走向高质量发展就成为了众望所归。正如平安养老险党委书记、董事长甘为民在公司20周年媒体交流会上所言：“目前，中国多层次、多支柱养老保险体系的核心框架已经形成，为‘养老金融’产业爆发奠定制度基础。”

中度老龄化社会之下平安养老险践行“省心、省时、又省钱”身体力行写好“养老金融大文章”

随着全国60周岁及以上老年人口占比突破20%，我国社会步入中度老龄化。作为实现老年人老有所养、老有所依的关键途径，“养老金融”的重要性正日益凸显。自去年年底养老金融等“五篇大文章”被提出以来，政府连续出台政策指导养老金融发展。近日，中国人民银行等九部门联合印发《关于金融支持中国式养老事业 服务银发经济高质量发展的指导意见》，强调要大力发展养老保险一、二、三支柱，进一步推进商业保险年金产品创新，加强养老金融产品设计和投资管理，提升金融服务适老化水平。

对于机构来说，以不断丰富的养老保险产品和服务来建设完善养老产业三支柱，正是服务好民生和实体经济、书写好“养老金融大文章”的重要体现。11月22日，平安养老险在沪举办以“践行三省 养老新程”为主题的20周年媒体交流会。甘为民在会上表示：“中国养老金融产业经过20年的发展，已初步建立多层次、多支柱的养老保险政策框架体系……中国养老金融产业从萌芽逐步迈向成熟的20年，也是平安养老险为亿万客户提供‘省心、省时、又省钱’服务的20年。”

所谓“省心、省时、又省钱”，是中国平安自2021年布局重要战略“三省”工程以来，对金融工作人民性在认识上的高度凝练和对“金融为民”理念的具体展现，同时也彰显了平安养老险在提供养老产品时一切为客户服务的基本理念。

对于平安养老险来说，打造“省心”年金产品意味着筑牢高品质服务基底，意味着对于客户养老需求进行深度挖掘。平安养老险立足于客户的全生命周期需求，已初步搭建了“1+3”丰富的产品体系，并积极筹备商业养老金的资格申报工作，织密商业保险年金产品体系。同时，通过整合升级产品的保障属性、金融属性和服务属性，提升产品服务的综合竞争力。

支撑平安养老险提供“省心”产品服务的，恰恰是公司针对服务过程“省时”优化和产品经营过程的“省钱”管理。“省时”意味着利用高新技术赋能年金产品服务，提升服务效率和客户体验。以平安养老险近年开发的“新一代企业年金受托数字化平台”为例，该系统借助人工智能技术实现了智能合同签署、图像智能识别等功能，协助客户打造年金个账体系，对年金受托管理由B到C全面升级体验提供了有力支持。

在利用科技赋能提升服务效率的同时，平安养老险还注重在年金管理中追求稳定、效率与收益之间的有机结合，为客户“省钱”。多年探索下，平安养老险已经形成了高质量投资框架和风控流程，通过高质量的准入政策、研究机制和应变能力，最大程度发挥养老金作为耐心资本、跨周期运作的优势，实现投资风险的最小化和投资价值的最大化，进而满足客户对于跨期财务规划科学性、有效性和稳定性的追求，提升客户全生命周期人身保障水平。

“打铁还需自身硬”，平安养老险聚焦养老金融发展高质量发展，在产品、年金、投资、风控、科技等多方面落实“三省”理念，打造硬实力，不仅写好了自己的“养老金融大文章”，还成为了构建三支柱养老保障体系的重要参与者。

紧跟养老金融政策步伐平安养老险与时俱进以发展改革回应市场诉求
不同历史阶段之下，社会对于养老金融的理解和需求也不尽相同。当前，老龄化、高龄化、少子化的人口结构变迁无疑加剧了社会养老负担，以家庭代际扶持为核心的传统养老模式已不再能满足日益增长和复杂化的养老需求，社会对于养老新业态的诉求声音逐渐被放大。

在此背景下，平安养老险聚焦养老主业，以“国内领先的养老金融服务机构”为目标，做大做强，助力国家应对老龄化战略。截至2023年末，平安养老险已累计为443万团体客户提供了企业年金、保险等服务，正在为46.3万团体客户、1.24亿个人客户提供年金、保险等服务，管理的企业年金受托及投资资产净值达7502.93亿元。

老龄化社会不仅需要更大规模的养老资产投入，还需要更多层次的养老保障体系构建。平安养老险凝练主业，突出以“退休领取”为目的的养老年金保险进行布局，压缩保险资管、个人养老保障产品等产品。同时探索开源，积极筹备“商业养老金”产品，谋划各类具有养老风险保障和财富管理功能的第三支柱“商业保险年金”新型产品。

平安养老险对于养老市场新需求的精准感知，来源于其历史惯性。回顾历史，平安养老险始终能够对市场变化保持清醒的认知，正如甘为民在交流会上所言：“数十年来，中国‘养老金融’经历了从单纯的社会事业视角，到事业、产业视角并重；从单一支柱，到三个支柱梯度发展，初步建立多层次、多支柱的养老保险政策框架体系。”

平安养老险与国同步，从奠定企业年金和团体保险两大主业，到全面布局国家一二三支柱养老金融服务体系，公司响应十九大提出的“高质量发展”号召，目前已进入锚定高质量发展的第三阶段。

2004年，随着国家建立企业年金制度并采取市场化、产业化管理模式，国家养老保险体系的第二支柱得以确立，“养老金融”概念正式登上历史舞台，2004年也被称为中国“养老金融元年”。欣欣向荣之下，平安养老险应运而生，成为国内首家专业养老险公司。2004年-2010年间，平安养老险始终紧跟养老金融政策发展节奏，充当行业“拓荒者”角色，奠定企业年金和团险两大主业。

在企业年金制度建立后不久，平安养老险便成为全国首批获得企业年金受托人、投资管理人、账户管理人三项业务资格的机构，并于2006年在人社部备案了首个企业年金单一计划“联想集团企业年金计划”。

用6年时间奠定主业之后，2010年-2018年，平安养老险又向纵深拓展，布局养老保障三大支柱。这段时期也是国家基本养老保险、企业年金、职业年金和第三支柱初步试点（个人税收递延型商业养老保险）等“三支柱”国家养老保险体系逐渐成形的重要阶段，政府在这段时期内多次发文强调，促进第二、第三支柱协同发展，不可忽视商业保险的重要力量。

2018年5月，随着个税递延型商业养老保险试点落地，国家养老体系第三支柱正式破题。平安养老险作为首批获得个税递延型商业养老保险试点资格的机构，在这段时期内创设了多款第三支柱税优和非税优相关产品。

在完善基本养老保险方面，平安养老险也没有松懈，比如，其在2016年成为首批基本养老保险基金证券投资管理机构。

随着国家养老金融事业产业从诞生走向成熟，面对老龄化社会步入新阶段下的种种新业态，平安养老险能否继往开来，紧跟政策步伐、实现高质量发展？公司表示：“平安养老险将以‘国内领先的养老金融服务机构’为目标，坚持“富裕养老+健康养老=幸福养老”的理念，坚守养老初心，坚定走专业化发展道路，为老百姓提供全生命周期、一站式的养老金融服务。”


来源：平安养老险

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