信用卡套取的资金转贷他人，算不算民间借贷？

章欣联律师

亲友之间的民间借贷，对于老百姓来说是习以为常的事情，但如果是从信用卡套取的资金转贷他人，算不算民间借贷呢？近日，福建省光泽县人民法院给出答案：民间借贷合同无效。

　　郭某与占某系朋友。2018年8月，占某以投资工程缺乏资金为由，向郭某借款，郭某遂将其名下信用卡借给占某使用，占某使用郭某名下信用卡透支现金120000元。此后，占某陆续归还信用卡欠款60000元。2020年12月，占某向郭某出具一份借条，载明：占某向郭某借款60000元，于2021年2月3日前还款10000元，余款于2021年6月1日还清，另每月2日前支付利息600元。但占某却未按约定支付利息，亦未归还本金。郭某多次催讨无果，诉至法院，要求占某归还借款本金并依约支付利息。

　　法院经审理认为，依据郭某提供的自认及相关证据，可证明占某出具借条中载明的60000元借款，系郭某将信用卡出借给占某使用所透支的信贷资金，违背了民间借贷出借人的资金必须是自有资金的规范要求，据此，法院依法判决郭某与占某之间的民间借贷合同无效，占某返还套取的金融机构信贷资金。因郭某对导致合同无效存在过错，应自行承担相应的责任，故本院对郭某要求的利息部分不予支持。

　　法官说法

　　民间借贷出借人资金来源应为自有资金，是民间借贷合同成立的重要基本条件，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条明确规定“套取金融机构贷款转贷的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。”

　　本案中，郭某、占某通过透支信用卡套取信贷资金的做法，看似“聪明”，实则不仅违背了民间借贷的规范要求，又扰乱了信贷秩序。且作为信用卡持有人若以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，轻则要承担借款人无力偿还的后果，增加诉讼成本，影响个人征信，重则可能涉嫌高利转贷罪，面临刑事处罚。

　　法官在此提醒，个人信用要珍惜，借贷转贷风险高，民间借贷须遵法，借款助人量力行。